Complexo de Conformidades: Lista de verificação para operadores de ATMs Crypto

Operar um ATM Bitcoin poderia ser de fato um empreendimento comercial lucrativo, mas acabou ficando muito mais complexo.

O primeiro ATM Bitcoin (BTC) veio para os Estados Unidos em 2014 para Austin, Texas. Este evento histórico ocorreu rapidamente após o Canadá ter sido pioneiro da ideia em 2013, e a excitação e a demanda por tais ATMs tem aumentado em todo o mundo desde então. Existem atualmente mais de 8.000 caixas eletrônicos BTC em mais de 70 países em todo o mundo. Na verdade, o maior número de ATMs Bitcoin Future foi registrado nos EUA em 2020 e, em abril de 2020, aproximadamente 81% dos ATMs globais estavam concentrados na América do Norte.

Existem dois tipos de ATMs Bitcoin, sendo um mais complexo do que o outro. O mais básico simplesmente permite que os usuários comprem Bitcoin, enquanto o mais complexo fornece a função de compra e venda. Essas máquinas da nova era ganharam popularidade, ultrapassando as trocas de Bitcoin como uma preferência para muitos. A troca de fiat por Bitcoin é agora um procedimento sem problemas, com os ATMs Bitcoin oferecendo uma experiência rápida e de fácil utilização. Tudo isso parece ótimo – mas como os operadores de caixas eletrônicos podem comprar uma máquina e configurá-la em seu local desejado?

Há apenas uma coisa que não mencionamos até agora – conformidade. Os operadores de ATMs Bitcoin precisam garantir uma estrutura de conformidade abrangente que facilite o conhecimento dos regulamentos de Conhecer o Cliente e Anti-Lavagem de Dinheiro, bem como de outras leis em nível federal e estadual. Sem as medidas de conformidade necessárias totalmente em vigor, os operadores de ATMs Bitcoin serão forçados a fechar as portas. Em resumo, o cumprimento é fundamental.

Requisitos do transmissor de dinheiro de pesquisa

É crucial entender que a regulamentação dos ATMs Bitcoin varia de estado para estado – alguns estados são mais acolhedores do que outros. Nova York tem requisitos muito mais rígidos do que o Texas, por exemplo. Essas diferenças são abundantes e são constantemente atualizadas.

Por exemplo, em alguns estados, os requisitos do transmissor de dinheiro declaram que você deve adquirir uma licença do transmissor de dinheiro. Qualquer operador sem licença está cometendo uma ofensa passível de prisão, mesmo que tenha completado todos os outros passos em direção ao cumprimento. Portanto, é importante pesquisar os estados específicos nos quais você está operando para evitar qualquer dificuldade.

Os regulamentos federais relacionados aos caixas eletrônicos Bitcoin estão delineados na Lei de Sigilo Bancário, ou BSA. Essa lei exige que todas as instituições financeiras, incluindo os ATMs Bitcoin, ajudem as agências governamentais dos EUA tanto na detecção como na prevenção da lavagem de dinheiro. Portanto, os ATMs Bitcoin devem aderir aos regulamentos da BSA e às regras relacionadas à AML. Como mencionado acima, ambas as leis federais e estaduais devem ser seguidas. Por esta razão, é crucial que você pesquise a lei nos estados específicos em que você opera, também.

Registre-se como uma MSB no FinCEN

Nos Estados Unidos, os ATMs Bitcoin são considerados Money Services Businesses e, portanto, estão sujeitos à regulamentação da U.S. Treasury’s Financial Crimes Enforcement Network, ou FinCEN. Todo operador de ATM Bitcoin deve se registrar como uma MSB no FinCEN.

FinCEN é a unidade de inteligência financeira dos Estados Unidos e árbitro das leis federais de AML. O registro é um passo simples que envolve o registro através do portal online com um processo básico „check-the-box“. Ao registrar-se no FinCEN, você está essencialmente concordando em ser regulado pela entidade. Isso também inclui o registro em nível estadual e o desenvolvimento de um programa de LMA na maioria dos casos, retendo informações transacionais e relatando qualquer atividade suspeita. Para regulamentação a nível estadual, você deve completar um processo de licenciamento estadual baseado em permissão.

Desenvolver e implementar um programa AML

Uma vez registados no FinCEN, os operadores devem cumprir com a BSA, conforme descrito acima. Isso envolve um operador de ATM Bitcoin estabelecendo e implementando um programa de conformidade contra a lavagem de dinheiro – um documento escrito que explica o plano geral de um operador para evitar que seus ATMs Bitcoin facilitem as atividades de lavagem de dinheiro. Um programa AML deve tratar de um mínimo de cinco pilares, conforme descrito abaixo:

  • Nomeação de um oficial de conformidade designado. Esse oficial é responsável pela conformidade diária com os programas BSA e AML e é responsável pela avaliação de risco de cada ATM.
  • Treinamento em AML. O treinamento contínuo do pessoal deve ser conduzido, informando-os de suas responsabilidades específicas dentro do programa. O treinamento também deve incluir uma explicação das técnicas e atividades clássicas de lavagem de dinheiro, riscos gerais da ATM Bitcoin e outros problemas que uma equipe de compliance possa experimentar.
  • Due Diligence do cliente. Os operadores devem desenvolver procedimentos baseados em riscos para conduzir a identificação e a devida diligência do cliente. O FinCEN identifica vários elementos da Due Diligence do Cliente.
  • Este pilar afirma que seu programa AML deve incluir políticas, procedimentos e treinamento adequado para que os funcionários possam identificar os proprietários benéficos de um cliente de uma entidade legal, verificar as informações, compreender os riscos relacionados à propriedade benéfica e relatar qualquer atividade suspeita relacionada.
  • Controles internos específicos para o seu modelo de negócio. Desenvolver procedimentos, políticas e processos apropriados específicos para o seu negócio que atendam a todos os requisitos da BSA. Os controles internos são implementados para diminuir os riscos associados à operação dos ATMs Bitcoin. Vários fatores devem ser considerados ao desenvolver controles internos, tais como como identificar, reportar e abordar atividades suspeitas, bem como atualizações ou mudanças regulamentares recentes.
  • Revisão e auditoria independentes. Organize revisões independentes do seu programa AML na forma de auditoria/teste de terceiros, ocorrendo pelo menos uma vez por ano.

Teste seu programa AML, clientes e controles de transações antes de entrar no ar

Antes de entrar em funcionamento, é importante que os operadores testem todos os controles AML. Isto pode ser feito através da realização de algumas transações de amostra através das máquinas. É imperativo aproveitar esta oportunidade para garantir que os processos KYC apropriados e os indicadores de actividade suspeitos estão a funcionar e a funcionar.

Além disso, verifique se as informações dos clientes e das transacções estão devidamente registadas. Quaisquer problemas encontrados durante os testes e quaisquer alterações ou soluções relevantes introduzidas para resolver estes problemas também devem ser registados.

Tem havido um enorme estigma em torno dos ATMs Bitcoin porque eles são considerados como um veículo para lavagem de dinheiro, com maus agentes usando as máquinas para limpar dinheiro rápida e facilmente. Remover esse estigma e frustrar essa reputação negativa ainda hoje continua sendo um desafio. Entretanto, com os operadores de caixas eletrônicos seguindo as etapas acima e cumprindo a regulamentação exigida, essa reputação negativa pode ser aliviada e, espera-se, um dia erradicada.

Os produtores e operadores de ATMs Bitcoin honestos e trabalhadores podem desempenhar um papel integral na criação desse futuro brilhante, mas a conformidade é algo que não pode ser ignorado. A conformidade é uma base essencial do setor de ATMs Bitcoin e deve ser respeitada de acordo com ela. A conformidade não é uma caixa de verificação única e, portanto, deve ser atualizada regularmente. É do interesse de seus usuários assumir a responsabilidade e estar totalmente em conformidade tanto em nível federal quanto estadual.

WIRD CHINA DAS BITCOIN CIRCUIT BLOCKKETTENRENNEN GEWINNEN UND DIE UNS ZURÜCKLASSEN

China ist derzeit der klare Blockchain-Technologieführer und die USA laufen Gefahr, völlig zu verpassen, wenn sie nicht einmal an den Start gehen.

WEGWEISENDES BITCOIN CIRCUIT CHINA

Es gab keinen Zweifel an den Absichten Bitcoin Circuit Chinas, wenn es um die Blockchain-Technologie geht. Die öffentliche Zustimmung von Präsident Xi Jinping zu digitalen Ledgern ließ die Krypto-Märkte Ende Oktober in die Höhe schnellen, obwohl es nachfolgende Bemühungen gab, das Fieber nach digitalen Assets zu unterdrücken, was Peking definitiv nicht billigt.

Laut einem aktuellen Bericht von CNBC könnte China das Feld der Entwicklung von Blockchain-Technologien dominieren, die solche wie Amerika im digitalen Staub lassen könnten.

Head of Research an der Krypto-Börse und Trading-Plattform, Blockchain, Garrick Hileman, sagte der Outlet;

„Dies ist eine äußerst wichtige Entwicklung, nicht nur für China, sondern auch für die ganze Welt. Die Länder ringen darum, strategische Technologien zu identifizieren und nachhaltige Wettbewerbsvorteile in Bereichen wie künstliche Intelligenz und Robotik zu entwickeln. Mit Xi’s Sprachblockchain-Technologie kann nun dieser Liste hinzugefügt werden,“

Die weitreichendste Anwendung von DLT wäre eine von der Zentralbank kontrollierte Kryptowährung, und China ist bereits fünf Jahre tief in der Forschung.

In den letzten Wochen haben die Zentralbanken der Welt ihre Ergebnisse zu einem CBDC veröffentlicht, da keiner von ihnen zurückgelassen werden will. Nach der Zustimmung Chinas haben Japan, Südkorea, Frankreich, Schweden, Litauen und die EU ihre Absichten öffentlich bekannt gegeben.

Es ist bekannt, dass China sein Gewicht hinter der neuen Technologie mit den neuesten Technologien wie künstliche Intelligenz, Gesichtserkennung, 6G-Telekommunikation, Big Data und jetzt Blockchain legt. Jehan Chu, Mitbegründer der Krypto-Investmentfirma Kenetic Capital, fügte hinzu;

Bitcoin Circuit Internet Explorer

„Mit der von Präsident Xi unterstützten Blockkette hat China unmissverständlich gesagt, dass die zukünftige Grundlage der Technologie die Blockkette ist, und China wird die erste Nation auf dem Mond sein.“

Die südliche Provinz Hainan wurde als Blockchain-Pilotzone eingerichtet, um die Entwicklung und Erprobung zu fördern. Dies wird Experimente in einer kontrollierten Umgebung ohne kostspielige landesweite Rollouts ermöglichen.

Experten des Forschungsunternehmens Gartner gehen nicht davon aus, dass die Technologie für ein weiteres Jahrzehnt vollständig skalierbar und optimiert sein wird, aber es ist klar, dass China bei allen neuen Entwicklungen in diesem Bereich an vorderster Front stehen wird.

BLOCKCHAIN BEREIT

Andere Länder wie Singapur, die Schweiz und Malta haben krypto- und blockkettenfreundliche Richtlinien eingeführt, um Technologieunternehmen zu ermutigen, sich dort niederzulassen. Umgekehrt wurden die USA aufgrund von regulatorischen Hürden und Prokrastination als ein entmutigendes Umfeld angesehen.

Facebook mag dazu mit seinem überambitionierten Waage-Projekt beigetragen haben, das Regulierungsbehörden und Politiker gleichermaßen verärgert hat. Damit die USA wettbewerbsfähig bleiben, muss der Gesetzgeber seine digitalen Finger herausholen und für Klarheit in der Regulierung sorgen, bevor er zu weit zurückbleibt.

Konfigurieren der Kompatibilität von Internet Explorer 11 mit dem Netzwerk-Manager

Der Internet Explorer ist ein eher suboptimales Programm, warum Microsoft solange daran festgehalten hat das eine Version 11 überhaupt erscheinen konnte, war für viele Leute eine fragliche Kiste. Dennoch muss man Ihnen zu gute halten das Sie versuchen sich in Form des Edge zu verbessern. Ob es real betrachtet eine Verbesserung ist muss die Zeit zeigen, der Explorer war in Windows 95 und 98 auch noch eine recht gute Browsingalternative. Seit Windows 2000 spätestens wissen wir aber das die Software unausgereift ist und zu abstürzen neigt.

Trotzdem gibt es noch viele besonders Gewerbetreibende die auf das große E aus dem Hause Microsoft nicht verzichten möchten. Wenn Sie Internet Explorer 11 verwenden, müssen Sie den Kompatibilitätsmodus und den Unternehmensmodus deaktivieren, um die Kompatibilität mit Network Manager 4.2 GUIs sicherzustellen. In früheren Versionen von Network Manager muss der ie 11 Kompatibilitätsmodus aktiviert sein.

Internet Explorer - Ja oder doch lieber nein

Führen Sie die folgenden Schritte aus, um die Kompatibilität mit den Netzwerk-Manager-GUIs sicherzustellen.

Klicken Sie in Ihrem Browser Internet Explorer 11 auf Extras > Einstellungen der Kompatibilitätsansicht.
Überprüfen Sie die Websites, die Sie der Liste Kompatibilitätsansicht hinzugefügt haben. Wenn ibm.com oder Ihre Network Manager-Serveradresse oder Ihr Hostname in der Liste vorhanden ist, entfernen Sie diese….
Deaktivieren Sie die Option Intranetseiten in der Kompatibilitätsansicht anzeigen.
Stellen Sie sicher, dass Internet Explorer 11 nicht im Enterprise Mode IE (EMIE) ausgeführt wird.
Klicken Sie auf Extras, und wenn der Unternehmensmodus im Menü vorhanden ist, deaktivieren Sie ihn.

Um den Unternehmensmodus für alle Benutzer zu deaktivieren, lesen Sie die Informationen zum Unternehmensmodus für Internet Explorer 11 im Windows IT Center unter https://technet.microsoft.com/en-us/windows.

Klicken Sie auf Schließen.
Schließen Sie Ihren Internet Explorer 11-Browser.
Starten Sie Ihren Browser Internet Explorer 11 und leeren Sie den Cache.
Ihr Internet Explorer 11-Browser ist nun vollständig kompatibel mit den GUIs des Netzwerk-Managers.