Operar um ATM Bitcoin poderia ser de fato um empreendimento comercial lucrativo, mas acabou ficando muito mais complexo.

O primeiro ATM Bitcoin (BTC) veio para os Estados Unidos em 2014 para Austin, Texas. Este evento histórico ocorreu rapidamente após o Canadá ter sido pioneiro da ideia em 2013, e a excitação e a demanda por tais ATMs tem aumentado em todo o mundo desde então. Existem atualmente mais de 8.000 caixas eletrônicos BTC em mais de 70 países em todo o mundo. Na verdade, o maior número de ATMs Bitcoin Future foi registrado nos EUA em 2020 e, em abril de 2020, aproximadamente 81% dos ATMs globais estavam concentrados na América do Norte.

Existem dois tipos de ATMs Bitcoin, sendo um mais complexo do que o outro. O mais básico simplesmente permite que os usuários comprem Bitcoin, enquanto o mais complexo fornece a função de compra e venda. Essas máquinas da nova era ganharam popularidade, ultrapassando as trocas de Bitcoin como uma preferência para muitos. A troca de fiat por Bitcoin é agora um procedimento sem problemas, com os ATMs Bitcoin oferecendo uma experiência rápida e de fácil utilização. Tudo isso parece ótimo – mas como os operadores de caixas eletrônicos podem comprar uma máquina e configurá-la em seu local desejado?

Há apenas uma coisa que não mencionamos até agora – conformidade. Os operadores de ATMs Bitcoin precisam garantir uma estrutura de conformidade abrangente que facilite o conhecimento dos regulamentos de Conhecer o Cliente e Anti-Lavagem de Dinheiro, bem como de outras leis em nível federal e estadual. Sem as medidas de conformidade necessárias totalmente em vigor, os operadores de ATMs Bitcoin serão forçados a fechar as portas. Em resumo, o cumprimento é fundamental.

Requisitos do transmissor de dinheiro de pesquisa

É crucial entender que a regulamentação dos ATMs Bitcoin varia de estado para estado – alguns estados são mais acolhedores do que outros. Nova York tem requisitos muito mais rígidos do que o Texas, por exemplo. Essas diferenças são abundantes e são constantemente atualizadas.

Por exemplo, em alguns estados, os requisitos do transmissor de dinheiro declaram que você deve adquirir uma licença do transmissor de dinheiro. Qualquer operador sem licença está cometendo uma ofensa passível de prisão, mesmo que tenha completado todos os outros passos em direção ao cumprimento. Portanto, é importante pesquisar os estados específicos nos quais você está operando para evitar qualquer dificuldade.

Os regulamentos federais relacionados aos caixas eletrônicos Bitcoin estão delineados na Lei de Sigilo Bancário, ou BSA. Essa lei exige que todas as instituições financeiras, incluindo os ATMs Bitcoin, ajudem as agências governamentais dos EUA tanto na detecção como na prevenção da lavagem de dinheiro. Portanto, os ATMs Bitcoin devem aderir aos regulamentos da BSA e às regras relacionadas à AML. Como mencionado acima, ambas as leis federais e estaduais devem ser seguidas. Por esta razão, é crucial que você pesquise a lei nos estados específicos em que você opera, também.

Registre-se como uma MSB no FinCEN

Nos Estados Unidos, os ATMs Bitcoin são considerados Money Services Businesses e, portanto, estão sujeitos à regulamentação da U.S. Treasury’s Financial Crimes Enforcement Network, ou FinCEN. Todo operador de ATM Bitcoin deve se registrar como uma MSB no FinCEN.

FinCEN é a unidade de inteligência financeira dos Estados Unidos e árbitro das leis federais de AML. O registro é um passo simples que envolve o registro através do portal online com um processo básico „check-the-box“. Ao registrar-se no FinCEN, você está essencialmente concordando em ser regulado pela entidade. Isso também inclui o registro em nível estadual e o desenvolvimento de um programa de LMA na maioria dos casos, retendo informações transacionais e relatando qualquer atividade suspeita. Para regulamentação a nível estadual, você deve completar um processo de licenciamento estadual baseado em permissão.

Desenvolver e implementar um programa AML

Uma vez registados no FinCEN, os operadores devem cumprir com a BSA, conforme descrito acima. Isso envolve um operador de ATM Bitcoin estabelecendo e implementando um programa de conformidade contra a lavagem de dinheiro – um documento escrito que explica o plano geral de um operador para evitar que seus ATMs Bitcoin facilitem as atividades de lavagem de dinheiro. Um programa AML deve tratar de um mínimo de cinco pilares, conforme descrito abaixo:

  • Nomeação de um oficial de conformidade designado. Esse oficial é responsável pela conformidade diária com os programas BSA e AML e é responsável pela avaliação de risco de cada ATM.
  • Treinamento em AML. O treinamento contínuo do pessoal deve ser conduzido, informando-os de suas responsabilidades específicas dentro do programa. O treinamento também deve incluir uma explicação das técnicas e atividades clássicas de lavagem de dinheiro, riscos gerais da ATM Bitcoin e outros problemas que uma equipe de compliance possa experimentar.
  • Due Diligence do cliente. Os operadores devem desenvolver procedimentos baseados em riscos para conduzir a identificação e a devida diligência do cliente. O FinCEN identifica vários elementos da Due Diligence do Cliente.
  • Este pilar afirma que seu programa AML deve incluir políticas, procedimentos e treinamento adequado para que os funcionários possam identificar os proprietários benéficos de um cliente de uma entidade legal, verificar as informações, compreender os riscos relacionados à propriedade benéfica e relatar qualquer atividade suspeita relacionada.
  • Controles internos específicos para o seu modelo de negócio. Desenvolver procedimentos, políticas e processos apropriados específicos para o seu negócio que atendam a todos os requisitos da BSA. Os controles internos são implementados para diminuir os riscos associados à operação dos ATMs Bitcoin. Vários fatores devem ser considerados ao desenvolver controles internos, tais como como identificar, reportar e abordar atividades suspeitas, bem como atualizações ou mudanças regulamentares recentes.
  • Revisão e auditoria independentes. Organize revisões independentes do seu programa AML na forma de auditoria/teste de terceiros, ocorrendo pelo menos uma vez por ano.

Teste seu programa AML, clientes e controles de transações antes de entrar no ar

Antes de entrar em funcionamento, é importante que os operadores testem todos os controles AML. Isto pode ser feito através da realização de algumas transações de amostra através das máquinas. É imperativo aproveitar esta oportunidade para garantir que os processos KYC apropriados e os indicadores de actividade suspeitos estão a funcionar e a funcionar.

Além disso, verifique se as informações dos clientes e das transacções estão devidamente registadas. Quaisquer problemas encontrados durante os testes e quaisquer alterações ou soluções relevantes introduzidas para resolver estes problemas também devem ser registados.

Tem havido um enorme estigma em torno dos ATMs Bitcoin porque eles são considerados como um veículo para lavagem de dinheiro, com maus agentes usando as máquinas para limpar dinheiro rápida e facilmente. Remover esse estigma e frustrar essa reputação negativa ainda hoje continua sendo um desafio. Entretanto, com os operadores de caixas eletrônicos seguindo as etapas acima e cumprindo a regulamentação exigida, essa reputação negativa pode ser aliviada e, espera-se, um dia erradicada.

Os produtores e operadores de ATMs Bitcoin honestos e trabalhadores podem desempenhar um papel integral na criação desse futuro brilhante, mas a conformidade é algo que não pode ser ignorado. A conformidade é uma base essencial do setor de ATMs Bitcoin e deve ser respeitada de acordo com ela. A conformidade não é uma caixa de verificação única e, portanto, deve ser atualizada regularmente. É do interesse de seus usuários assumir a responsabilidade e estar totalmente em conformidade tanto em nível federal quanto estadual.